A forma como administramos nosso dinheiro está em constante evolução, e os dólares digitais fazem parte dessa mudança. Essas moedas virtuais representam uma ferramenta inovadora para proteger nosso dinheiro da inflação e acessar um universo de novas oportunidades.
No entanto, nem tudo são benefícios; os dólares digitais também apresentam desafios e riscos que são muito importantes a serem considerados. Isso nos leva a pensar: eles realmente valem a pena?
Para responder a essa pergunta, preparamos o seguinte artigo, onde analisaremos essas moedas digitais, sua operação, suas vantagens e desvantagens, além de mostrar como você pode comprá-las facilmente por meio de sua plataforma favorita, El Dorado P2P.
O que são dólares digitais e como eles funcionam?
Os dólares digitais são uma representação eletrônica do dólar tradicional, o que significa que o valor dessas moedas tenta manter a paridade mais próxima possível com o dólar americano (USD).
Isso é conseguido por mecanismos diferentes, dos quais os mais comuns são:
- Garantido em dinheiro ou equivalentes (como títulos do tesouro ou outros ativos líquidos): Para cada unidade de stablecoin emitida, a empresa emissora se compromete a manter um valor equivalente em dólares.
- Backup por meio da sobrecolateralização de criptomoedas: Sua operação é semelhante à anterior, a diferença é que contratos inteligentes e criptoativos são usados para a cunhagem de stablecoin. Graças à sobrecolaterização, a paridade 1:1 da moeda é garantida durante períodos de alta volatilidade.
- Backup algorítmico: Esse mecanismo é o mais difícil de projetar e tem uma chance maior de falhas catastróficas (como aconteceu com Terra USD em 2022). A premissa desse mecanismo é que um algoritmo determinará o momento certo para criar ou excluir uma unidade da stablecoin ou do token vinculado, com base na oferta e na demanda.
Ao contrário do dólar em dinheiro, que é um ativo físico tangível que não requer uma infraestrutura para seu uso, o dólar digital é gerenciado por meio de dispositivos eletrônicos (smartphones, computadores etc.) que geralmente requerem uma conexão com a Internet.
Definição de dólares digitais
- USDT (Tether USD): Esta é uma das primeiras stablecoins vinculadas ao dólar e se destaca por ser a mais popular no mundo criptográfico. Sua emissão, segurança e auditoria são supervisionadas pela empresa Tether Limited. Somente instituições autorizadas (bolsas, bancos, etc.) podem emitir USDT, depois de atender aos rígidos requisitos de KYC/AML. Os usuários podem comprar USDT por meio de bolsas ou outras plataformas de câmbio, como El Dorado P2P ou Binance.
- VÁ LÁ: É um dólar digital emitido pela organização descentralizada (DAO) chamada Sky (anteriormente MakerDAO). Ao contrário do USDT, o DAI não é respaldado por dólares, mas emprega a sobrecolateralização de criptomoedas.
Operação em plataformas de blockchain, como Ethereum
A operação de tokens USDT (Tether) em plataformas blockchain, como a Ethereum, é baseada no padrão ERC-20, que permite a integração direta com carteiras, bolsas e contratos inteligentes dentro dessa rede.
Com o apoio individual do dólar americano, o USDT permite transferências rápidas e seguras com taxas acessíveis, sem a necessidade de bancos tradicionais.
Graças à tecnologia blockchain, cada movimento do USDT é transparente, rastreável e descentralizado, melhorando a confiança do usuário e facilitando seu uso em pagamentos, economias ou investimentos no ecossistema criptográfico.
- Paridade 1:1 com o dólar americano
A paridade 1:1 com o dólar americano significa que cada unidade de USDT (Tether) é, em teoria, equivalente a um dólar real. Em outras palavras, para cada USDT em circulação, a empresa emissora afirma ter um respaldo equivalente em dólares ou outros ativos líquidos.
Graças a esse recurso, o USDT é usado como uma forma de segurança de valor, meio de troca e alternativa digital ao dólar físico, especialmente em países com alta inflação ou restrições cambiais.
- Uso em transações digitais e economias
O USDT se tornou uma ferramenta fundamental para transações e economias digitais, especialmente em contextos em que o acesso ao dólar físico é limitado ou instável. Como uma moeda digital com um valor estável, ela permite que você envie e receba pagamentos de forma rápida e segura por meio de plataformas blockchain, sem a necessidade de intermediários bancários.
Além disso, muitos usuários o usam para proteger sua renda da desvalorização, convertendo seus bolívares ou outras moedas locais em USDT como uma forma de poupança digital, acessível de qualquer lugar e com maior liquidez do que outros ativos tradicionais.
Vantagens de comprar dólares digitais
Existe a proteção do valor do dinheiro, pois eles mantêm uma paridade estável com o dólar americano (1:1), permitindo que a poupança seja protegida contra a desvalorização. Além disso, são fáceis de comprar e transferir por meio de plataformas digitais, sem a necessidade de intermediários bancários.
Eles também fornecem acesso rápido e seguro a transações internacionais, economias e maior liquidez para quem procura uma alternativa confiável ao dinheiro ou moedas locais instáveis.
- Proteção contra a inflação em economias instáveis
Em países com economias instáveis, onde a moeda local é desvalorizada, como em muitos países da América Latina, os dólares digitais são apresentados como uma solução para preservar o valor de suas economias. É uma ótima maneira de adquirir dólares, mas com menos obstáculos ou restrições.
- Facilidade para transações internacionais
Esse é um dos benefícios mais importantes dos dólares digitais. Envie ou receba dinheiro pelo sistema tradicional (SWIFT) Geralmente é um processo lento (pode levar de 2 a 5 dias úteis) e geralmente também tem várias cobranças (comissão do banco remetente, banco receptor, intermediários etc.) e taxas de câmbio desfavoráveis. Por outro lado, ao usar dólares digitais (USDT), a experiência é totalmente diferente.
- Acesso a serviços financeiros sem a necessidade de uma conta bancária
Os dólares digitais simplificam o acesso bancário para quem não tem conta bancária, pois você só precisa de um smartphone e uma conexão com a Internet para criar uma carteira.
Cada vez mais empresas e plataformas estão integrando essa tecnologia, facilitando a realização de transações diárias e oferecendo oportunidades financeiras inovadoras (como empréstimos, empilhamento ou produção agrícola) para gerar renda passiva, como nosso produto El Dorado vence.
- Disponibilidade ininterrupta e operações rápidas
Ao contrário dos bancos tradicionais, as redes de blockchain que gerenciam dólares digitais operam 24 horas por dia, 7 dias por semana, 365 dias por ano, sem feriados.
Isso é vantajoso em situações de urgência ou emergência. Além disso, as transações de blockchain (como Tron, Arbitrum etc.) são muito rápidas e podem ser aprovadas em apenas segundos ou minutos, dependendo do congestionamento da rede.
Desvantagens e riscos associados
Uma das principais é a falta de regulamentação clara em alguns países, o que pode levar à incerteza jurídica ou tributária. Além disso, seu uso exige conhecimentos básicos de carteiras digitais e medidas de segurança, já que erros em uma transação (como enviar para o endereço errado) geralmente são irreversíveis.
Também existe o risco de confiar em plataformas inseguras ou pouco transparentes. Portanto, é essencial estar bem informado e usar serviços confiáveis para minimizar qualquer inconveniente.
- Volatilidade do mercado e possíveis flutuações de valor
Embora os dólares digitais sejam projetados para manter um valor estável, existe o risco de que isso nem sempre seja o caso. Por exemplo, em 2022, o token TerraUSD perdeu sua paridade com o dólar, atingindo um valor de $0,20 devido a uma vulnerabilidade em seu algoritmo responsável pela paridade 1:1.
Por outro lado, o Falência do Silicon Valley Bank (em 2023) impactou o USDT, fazendo com que seu valor caísse para $0,87, já que parte de suas reservas (cerca de 8%) estavam naquele banco.
- Riscos de segurança em plataformas não regulamentadas
Plataformas que não estão sujeitas a regulamentações rígidas e auditorias regulares enfrentam maior exposição a riscos, como falta de transparência. Embora essa situação esteja mudando, ainda há desconfiança sobre a veracidade das informações fornecidas pelos emissores de dólares digitais.
Um caso proeminente é o do USDT, cuja empresa afirma que seu token é 100% garantido. No entanto, ainda existem dúvidas devido ao seu passado controverso. Por outro lado, a probabilidade de sofrer ataques cibernéticos e fraudes é maior, especialmente em tokens descentralizados. A falta de supervisão os torna mais vulneráveis a atos de manipulação (puxar o tapete) e truques.
- Falta de regulamentação clara em alguns países
Essa é uma realidade óbvia na América Latina. Essas tecnologias excederam a capacidade dos reguladores de criar estruturas legais claras, levantando questões sobre a legalidade de determinadas transações, bem como sobre obrigações fiscais e proteção ao consumidor contra fraudes, golpes ou falência de plataformas.
Em alguns países, há ceticismo devido à sua volatilidade e à facilitação de atividades ilegais.
- Possíveis taxas de transação ou conversão
Embora as taxas geralmente não sejam um inconveniente, em um período de instabilidade econômica ou congestionamento da rede, isso pode ser um problema, embora geralmente seja temporário.
Um exemplo notável ocorreu em 2024 no Ethereum, quando uma transação padrão custou até $300 (cerca de 377 Gwei) devido ao alta atividade de rede. Felizmente, graças aos avanços recentes, as comissões caíram para menos de $1.
Como sacar dólares digitais do El Dorado?
É um processo simples e seguro. Depois de ter saldo disponível em sua carteira, você pode acessar a opção de venda ou saque dentro da plataforma. A partir daí, você escolhe o valor e o método de pagamento preferido, que pode ser uma transferência bancária em moeda local ou por meio de um dos escritórios de câmbio parceiros.
O sistema mostrará a tarifa do dia e o valor equivalente, e então você só precisará confirmar a operação. Em pouco tempo, você receberá os fundos em sua conta. É sempre aconselhável verificar os dados e revisar as condições antes de confirmar a retirada.
Etapas para sacar fundos da plataforma El Dorado
- Vá até a guia “Carteira” (geralmente localizada em “Início”) e pressione “Enviar”.
- Nas opções de saque apresentadas (mercado P2P, código QR, El Dorado Pay, carteira externa), selecione “Carteira externa”.
- Escolha a moeda digital que você deseja sacar (recomendamos USDT).
- Selecione a rede para a transação (por exemplo, Tron, Arbitrum). Recomendamos a rede Arbitrum, pois suas comissões são mais baixas (aproximadamente $0,30 USD).
- Especifique a quantidade de dólares digitais que você deseja sacar.
- Pressione o botão “Avançar”.
- Cole cuidadosamente o endereço da sua carteira externa. Verifique se o endereço está correto e corresponde à rede selecionada. Lembre-se de que as transações de criptomoedas são irreversíveis.
- Revise todos os detalhes uma última vez e pressione “Enviar”.
- Pronto!. Se você selecionou a rede Arbitrum, o tempo de processamento geralmente é de aproximadamente 1 minuto.
Se você quiser se retirar através do mercado P2P, nós o convidamos a consulte nosso guia sobre esse processo.
Opções de saque: transferências bancárias, carteiras digitais e muito mais
As opções para sacar dólares digitais em plataformas como o El Dorado são variadas e projetadas para se adaptar às necessidades de cada usuário. Entre as mais comuns estão as transferências bancárias para contas em moeda local, ideais para quem deseja converter seus fundos rapidamente.
Você também pode sacar por meio de carteiras digitais compatíveis ou usar plataformas P2P, nas quais você vende seus dólares digitais diretamente para outros usuários.
Algumas opções permitem até mesmo saques em contas internacionais ou por meio de agências de câmbio parceiras. A chave é escolher o método mais conveniente com base em sua localização, urgência e taxa de câmbio disponível.
Tempos de processamento e considerações importantes
Os tempos de processamento podem variar dependendo do método escolhido, mas geralmente variam de alguns minutos a um máximo de 24 a 48 horas úteis.
Se você usa plataformas P2P, o processo pode ser mais rápido, mas exige a verificação da reputação do comprador. Também é essencial revisar cuidadosamente os dados do destino, confirmar a taxa de câmbio atual e levar em consideração as possíveis taxas associadas à retirada.
É sempre aconselhável usar canais verificados e manter as precauções de segurança.
Vale a pena comprar dólares digitais na América Latina?
Sim, devido à instabilidade econômica enfrentada por muitos países latino-americanos (como Venezuela, Argentina e Brasil) como resultado da alta inflação e da desvalorização de suas moedas, comprar dólares digitais é uma ótima oportunidade para preservar o valor do dinheiro.
Stablecoins como o USDT são as opções mais populares devido à sua liquidez e reputação.
Situação econômica e financeira nos países latino-americanos
É caracterizada por desafios estruturais, como alta inflação, desvalorização das moedas locais, instabilidade política e acesso limitado aos serviços bancários tradicionais.
Essas condições levaram grande parte da população a buscar alternativas para proteger seu poder de compra, facilitar as transações e economizar com mais segurança.
Nesse contexto, ativos digitais, como criptomoedas estáveis (stablecoins), ganharam destaque como ferramentas acessíveis e eficazes para enfrentar as limitações do sistema financeiro convencional e superar as barreiras cambiais.
Adoção de criptomoedas e dólares digitais na região
Ela cresceu rapidamente nos últimos anos, impulsionada pela busca por alternativas à inflação, à desvalorização das moedas locais e às restrições cambiais.
Países como Venezuela, Argentina, Colômbia e México estão entre os mais ativos no uso de stablecoins como o USDT, pois eles nos permitem proteger o valor, fazer pagamentos internacionais e participar de economias digitais sem a necessidade de bancos tradicionais.
Esse fenômeno também foi impulsionado pelo acesso a plataformas digitais e por uma população jovem e conectada que busca soluções financeiras mais estáveis, rápidas e acessíveis.
Considerações legais e fiscais
Eles variam de acordo com o país, pois não há regulamentação unificada. Em alguns casos, como na Venezuela ou na Argentina, o uso de ativos digitais é permitido, embora sob certas restrições ou com vigilância estatal. Em outros países, ainda existem lacunas legais ou regulatórias em desenvolvimento.
No nível tributário, é importante observar que algumas jurisdições exigem a declaração de ativos digitais e podem aplicar impostos sobre ganhos de capital.
Portanto, é recomendável operar em plataformas seguras e estar ciente das regulamentações locais para evitar penalidades ou complicações fiscais.
