Como economizar com o desempenho da criptomoeda? [Guia]

O conceito é investir seus ativos criptográficos em plataformas que ofereçam interesse em mantê-los em seu sistema, semelhante a uma conta poupança tradicional. Por meio de produtos como estacando, Agricultura ou contas de poupança criptográficas, você pode obter retornos passivos enquanto seus ativos digitais aumentam de valor com o tempo.

Como funcionam as contas de poupança criptográficas?

As contas de poupança de criptomoedas operam sob um esquema semelhante ao de uma conta poupança bancária tradicional, mas adaptado ao ecossistema criptográfico, ou seja: gerar benefícios para usuários que depositam suas criptomoedas nessas plataformas. Esses benefícios são materializados na forma de juros, recompensas ou devoluções, que são pagos periodicamente ao usuário.

O apelo das contas de poupança criptográficas é que as taxas de juros são muito mais altas do que você esperaria de uma conta poupança tradicional, pois é possível gerar juros a partir de 7%-15% em moedas estáveis (USDC, USDT e outras) e até retornos de mais de 100% em ativos mais voláteis. Embora, como veremos mais adiante, recompensas maiores implicam maiores riscos.

Mas como essas plataformas conseguem gerar esses retornos? Devido às características da tecnologia blockchain e às constantes inovações nesse setor, atualmente existem vários mecanismos ou protocolos que permitem gerar esses retornos atraentes.

Entre os mecanismos mais comuns estão:

• Empréstimos.
• Estaqueando.
• Agregadores.
• Pools de liquidez.

Vamos dar uma breve olhada em cada um deles.

Empréstimos

É um dos mecanismos mais básicos para gerar renda passiva no ecossistema criptográfico. É baseado em princípios semelhante aos empréstimos bancários tradicional, mas com duas diferenças principais:

• As criptomoedas são usadas como garantia em vez de ativos convencionais.
• Todo o processo é executado usando contratos inteligentes sem intermediários centralizados.

Esse mecanismo funciona da seguinte maneira: usuários que fornecem liquidez depositam seus ativos criptográficos em plataformas especializadas (por exemplo: Aave, Fluid ou Binance). A plataforma reúne os fundos depositados e os empresta a outros usuários. Em troca, os depositantes recebem juros expressos em APY (Rendimento percentual anual), um indicador que inclui o efeito composto.

O interessante sobre muitas dessas plataformas é que elas oferecem funcionalidade dupla. Ou seja, você pode gerar retornos como credor e obter imediatamente crédito como devedor pagando uma taxa de APR (Taxa Percentual Anual).

Estacando

É um Protocolo de consenso usado por blockchains com base em Prova de participação (PoS), como Ethereum (ETH), Polygon (MATIC) ou Solana (SOL) para garantir a operação e a segurança de sua rede. O processo consiste em os usuários depositarem e bloquearem suas criptomoedas em plataformas específicas, recebendo recompensas diárias na forma de novos tokens em troca.

No entanto, o estaqueamento tradicional geralmente tem duas limitações:

• Requisitos técnicos: Configurar e manter um nó validador pode ser complexo para usuários não especializados.
• Imobilização de fundos: Os tokens são temporariamente bloqueados, impedindo que sejam usados em outras plataformas ou investimentos.

Mas para superar essas desvantagens, existem serviços como o Lido que permitem que os usuários deleguem suas criptomoedas. Graças a isso, a necessidade de conhecimento técnico avançado é eliminada e os tokens delegados podem ser usados em outras plataformas para gerar renda adicional (empréstimos, agricultura, entre outros) por meio de versões embrulhadas do token.

Agregadores

De acordo com o Academia OKX, é uma estratégia que visa maximizar os lucros, uma vez que combinar vários protocolos de desempenho simultâneo. Ao contrário de apostar ou emprestar, que exige a interação com várias plataformas para “cultivar” o melhor APY em um determinado momento.

O mecanismo básico de um agregador opera em dois estágios:

• Depósito inicial: Os usuários fornecem liquidez depositando suas criptomoedas em plataformas como Yearn ou Superform. E, em troca, eles recebem tokens que representam sua participação na estratégia.
• Otimização automatizada: Posteriormente, os tokens depositados não permanecem inertes, pois a plataforma usa algoritmos avançados para analisar onde os fundos devem ser investidos e os lucros reinvestidos para capitalizar juros compostos.

Pools de liquidez

Eles são os Base de trocas descentralizadas como Uniswap ou PancakeSwap. Isso permite que os usuários depositem criptomoedas para criar liquidez, o que permite que outros usuários troquem seus tokens.

Como recompensa, os usuários que fornecem liquidez recebem tokens LP, que lhes dão direito a uma parte das comissões geradas por cada transação.

Diferentemente dos agregadores, os pools de liquidez não implementam estratégias automatizadas complexas. No entanto, seu uso efetivo requer a compreensão de conceitos como perda impermanente e a seleção cuidadosa dos pares de tokens nos quais a liquidez é fornecida.

Por que considerar contas de poupança criptográficas?

Em comparação com métodos mais tradicionais, como poupança ou investimento, as contas de poupança em criptomoedas oferecem benefícios exclusivos, como:

• Taxas de juros atraentes: As contas de poupança em criptomoedas oferecem APYs que variam de uma porcentagem modesta a números de dois dígitos. Obviamente, essas taxas dependem da plataforma usada e das criptomoedas que estão sendo depositadas (por exemplo, USDT, BTC ou SOL).
• Facilidade de abertura: Abra um conta poupança de criptomoeda geralmente é mais fácil do que abrir uma conta bancária tradicional. Isso o torna uma opção ideal para pessoas sem conta bancária devido a vários motivos, como falta de identificação ou localização remota.
• Operações 24/7: O mercado de criptomoedas opera todos os dias e não fecha nos feriados, o que significa que você pode acessar seus fundos e gerenciar sua conta a qualquer momento, sem as restrições de horário que os bancos tradicionais têm.
• Proteção contra inflação: Isso é especialmente relevante na América Latina, onde muitos países enfrentam altas taxas de desvalorização de suas moedas locais. Nesse contexto, economizar em criptomoedas, como stablecoins vinculadas a moedas estáveis como o dólar, permite que você proteja suas economias da inflação e, ao mesmo tempo, ganhe juros.

Recomendações para economizar em criptomoedas

Se você está pensando em começar a economizar em criptomoedas, aqui estão algumas recomendações úteis:

• Compare as plataformass: Nem todas as plataformas de economia de criptomoedas são iguais. Pesquise minuciosamente as diferentes opções, comparando as taxas de APY, as criptomoedas disponíveis e a liquidez expressa em TVL (Valor Total Bloqueado). Verifique a reputação da plataforma, sua segurança e as opiniões de outros usuários.
• Avalie as condições e a transparência da plataforma: É importante prestar atenção a aspectos como taxas de serviço, políticas de saque e se eles tiveram incidentes, como hacks ou falhas de segurança, e qual foi a reação deles a esses eventos.
• Entenda os mecanismos: certifique-se de entender como as plataformas geram retornos (por exemplo, empréstimos, apostas ou outros métodos). Analise se essas estratégias estão alinhadas com suas metas e se você se sente confortável com os riscos delas.
• Implemente o conceito de confiança zero: suponha que nenhuma plataforma seja segura até que você confirme sua autenticidade. Use ferramentas de segurança, como o Scam Sniffer, especialmente se você participar de plataformas DeFi. Saiba mais sobre as táticas de fraude mais recentes e nunca revele suas chaves privadas.
• Comece com pequenas quantidades: Especialmente se você for um novato na economia de criptomoedas. Nunca coloque seus fundos em estratégias de economia de criptomoedas que você não entenda e desconfie de projetos que prometem APYs excessivamente altos, pois eles tendem a ser insustentáveis a longo prazo.

Quais são os riscos ao economizar em criptomoedas e comoou minimizá-los?

Como observamos anteriormente, embora as contas de poupança de criptomoedas tenham um grande potencial, o mesmo acontece eles carregam certos riscos. Aqui estão as mais relevantes e como você pode minimizá-las:

• Risco de volatilidade do mercado: Esse é o risco mais óbvio. O mercado de criptomoedas é caracterizado por períodos de alta volatilidade, o que significa que uma queda abrupta no valor dos tokens depositados pode eliminar completamente todos os lucros acumulados. Para reduzir esse risco, você pode optar por usar stablecoins como USDC ou USDT, cujo valor está atrelado ao dólar. No entanto, lembre-se de que, embora ofereçam estabilidade, seus retornos (APY) geralmente são menores do que os de outras criptomoedas.
• Riscos regulatórios: A estrutura regulatória para criptomoedas ainda não está totalmente definida em muitos países. Essa incerteza pode complicar suas estratégias de economia em criptomoeda, seja por causa da legalidade de práticas comuns (como gerar juros por meio de apostas ou empréstimos), ambigüidades no pagamento de impostos ou até mesmo pela possibilidade de restrições repentinas em determinadas plataformas. Para reduzir esse risco, mantenha-se informado sobre as regulamentações e use plataformas com clareza jurídica.
• Risco da plataforma: Ao usar plataformas centralizadas, como Binance ou Bybit, você confia a custódia de suas criptomoedas a terceiros. Se a plataforma for invadida, falida ou sujeita a ações regulatórias, você poderá perder seus fundos. Para reduzir esse risco, procure plataformas com medidas de segurança robustas, alta reputação e bom suporte técnico. Considere também diversificar seus fundos em diferentes plataformas.
• Risco de contrato inteligente: Em plataformas descentralizadas (DeFi), o gerenciamento de fundos é feito usando contratos inteligentes. Se esses contratos contiverem erros de código ou vulnerabilidades, eles podem ser explorados por hackers, o que pode resultar em uma possível perda de seus fundos. Para reduzir esse risco, use plataformas DeFi auditadas e com uma comunidade ativa (Reddit, Discord etc.), pois uma forte base de usuários geralmente significa que os projetos foram testados em situações reais.
• Risco de liquidez: Em tempos de incerteza, os usuários tendem a retirar seus tokens depositados dessas plataformas em pânico para evitar a volatilidade. Isso é fundamental, pois, embora a maioria das plataformas permita que você retire tokens sempre que quiser, outras podem impor períodos de bloqueio ou outras condições de retirada. Para reduzir esse risco, revise as políticas de saque e a liquidez da plataforma.

Como funciona a economia de criptomoedas em El Dorado?

As contas de poupança de criptomoedas oferecem oportunidades únicas para seus usuários, mas como você pode começar a aproveitá-las agora mesmo? A resposta é simples: com nosso programa”El Dorado vence“, você será capaz de gerar um retorno anual de 3,8% sobre seus saldos em USDT.

Participe do El Dorado Gana tem grandes vantagens, e o melhor é que o procedimento é extremamente simples. Basta seguir as etapas abaixo:

• Abra sua conta no El Dorado.
• Entre na seção “El Dorado Wins”.
• Ative seu cofre digital e deposite seu USDT.

Dessa forma, você pode começar a receber facilmente uma renda passiva que será depositada em sua conta. Para obter mais informações sobre como ativar sua conta poupança, convidamos você a consultar nosso guia passo a passo.

Agora, você pode estar se perguntando: Por que eu deveria escolher El Dorado Gana? Em primeiro lugar, temos uma reputação sólida. Desde 2020, fornecemos nossa carteira digital e serviço de troca P2P em muitos países da América Latina.

Temos o apoio da Bitgo, pioneira em custódia criptográfica, para proteger seus fundos. E isso é apenas o começo: El Dorado Gana continuará incorporando novos mecanismos para gerar renda passiva.

No momento, decidimos gerar retornos por meio da stablecoin USDM da Mountain Protocol. O USDM é um token de 'rebase', o que significa que ele tem a capacidade de aumentar periodicamente a quantidade de tokens depositados com base em metas econômicas predefinidas.

Protocolo de montanha (USDM) é uma stablecoin lastreada em dólares americanos, que gera recompensas diárias por meio de juros pagos sobre títulos do Tesouro dos EUA. UU. Todo esse processo é totalmente auditado por especialistas em segurança, como Open Zeppelin, Chainalysis e Fireblocks.

Por isso, convidamos você a ficar atento aos nossos próximos anúncios e a nos seguir nas redes sociais para se informar quando implementarmos novos métodos seguros que protegerão e aumentarão o valor do seu dinheiro todos os dias.