Mientras que en otras regiones del mundo es normal que individuos y familias tengan ahorros para comprar un carro, casa, pagar estudios universitarios o contar con un fondo de emergencia. En la mayoría de países de América Latina ahorrar parece una misión imposible, de hecho, según el banco de Desarrollo de América Latina (CAF), solo dos de cada cinco latinoamericanos ahorra y la mayoría lo hace a través de métodos informales.

Esta cifra es alarmante, y responde a hechos como la falta de educación financiera, el desconocimiento de métodos y alternativas para ahorrar y la desconfianza en la economía nacional, por lo que en este artículo te contamos 5 consejos para ahorrar desde cualquier páis de la región, para que tú decidas cual se adapta mejor a tus objetivos financieros y empieces a aprovechar los beneficios del ahorro.

1. Usar una cuenta bancaria

Esta es una opción tradicional, vas a un banco, solicitas la creación de una cuenta de ahorro y obtienes intereses por la cantidad de dinero que acumules en la cuenta, se suele emplear para lograr objetivos de ahorro a largo plazo o tener fondos de emergencia. Para acceder a este instrumento se debe de cumplir con ciertos requisitos legales, los cuales suelen implicar trámites engorrosos.

Esta alternativa no resulta tan atractiva para personas con bajos ingresos, ya que las instituciones financieras imponen diversas barreras, como el requerimiento de un monto mínimo que no cualquiera puede pagar. Además, en países con índices inflacionarios muy altos, las tasas de interés suelen ser insuficientes, lo que implica que las personas corran el riesgo de ver pulverizada la capacidad de compra de su dinero con el pasar del tiempo.

A pesar de las desventajas y dificultades de tener una cuenta bancaria, en la actualidad es importante contar con una, ya que son una herramienta útil para acceder a formas de ahorro más flexibles.

2. Acceder a divisas

Hay que aceptarlo, muchas de las monedas latinoamericanas son susceptibles a la devaluación y por ende las personas sufren la pérdida de poder adquisitivo, por lo que no resulta conveniente ahorrar a mediano largo plazo, sino que es preferible realizar gastos lo más pronto posible para aprovechar al máximo la capacidad de compra de la moneda local. Debido a esto, una alternativa para ahorrar es comprar monedas más fuertes como dólares o euros, estas conservan por más tiempo su valor, por lo que se convierten en una excelente opción para mantener el valor de tus ingresos.

Este se ha convertido en una opción bastante popular en Venezuela, en donde la mayoría de la población ha optado por acceder a dólares para proteger su dinero y no sufrir una merma en sus ingresos. La única desventaja de comprar divisas es que hay países como Argentina en donde hay tasas altas de comisiones para quienes quieran comprar divisas en el mercado tradicional, por lo que no se suele acceder con facilidad a monedas como el dólar.

3. Concientizar todos los gastos

En Latinoamérica se tiene una cultura de gasto, ya que se percibe que entre más se gaste, mejor status económico se tiene, lo cual no es tan cierto. Así que esta es una de las acciones esenciales que hay que llevar a cabo para establecer metas de ahorro. Para esto es necesario anotar en una libreta o incluso en alguna aplicación cada gasto que se realice en un mes, especificando el monto, fecha y la categoría a la que pertenece cada uno. Puede que parezca una actividad sencilla, pero requiere de disciplina y compromiso. Luego de esto se obtiene una visión global de cómo has gastado tu dinero, lo que te permitirá cambiar hábitos para gastar menos y tener más dinero disponible para el ahorro.

4. Establecer un presupuesto mensual

No importa si quieres ahorrar debajo del colchón o a través de una cuenta bancaria, si no estableces un presupuesto mensual, difícilmente cuentes con dinero disponible para guardar, por lo que es importante que establezcas con detalle un presupuesto en el que especifiques cuanto gastarás en rubros como la comida, pago de servicios, entretenimiento y educación. Para esto puedes ayudarte de distintos métodos como el Modelo 50–30–20, el Principio de Pareto o el método Harv Eker. Lo positivo de estos métodos es que puede ser aprovechado para cualquier nivel de ingresos, ya que las cifras se expresan en porcentajes, por lo que si tus ganancias aumentan, las proporciones destinadas al ahorro y al gasto no se alterarán.

5. Aprovechar las nuevas tecnologías

Como has observado, optar por confiarle a un banco tus ahorros o comprar divisas en el mercado financiero tradicional tienen ciertas desventajas que impiden que todos puedan acceder con facilidad a estas opciones. Si bien hasta hace unos pocos años, era obligatorio crear una cuenta bancaria para poder acceder a instrumentos de ahorro, las nuevas tecnologías han permitido que la situación esté cambiando.

Hoy en día es posible almacenar tu dinero en plataformas digitales que permiten acceder a mecanismos de ahorro de forma mucho más fácil., ya que eliminan la mayoría de barreras de entrada, ofrecen mayor libertad para manejar el dinero, acceso a monedas digitales más estables y permiten que se empiece a ahorrar a partir de pequeñas cantidades de dinero. Entre ellas destaca El Dorado, una plataforma apalancada en protocolos Blockchain que permite que accedas a dólares y euros digitales (cUSD y cEUR) a través de tu smartphone. Al utilizarla puedes disfrutar de los beneficios del mundo de las finanzas sin necesidad de realizar trámites burocráticos, lo que te permitirá ahorrar fácilmente desde cualquier país que te encuentres. Puedes descargar la aplicación en tu teléfono o ingresar a la página web para empezar a usarla y acercarte hacia tus objetivos financieros.

Para Linkedïn: ¿Consideras que ahorrar en América Latina es misión imposible? Según datos del Programa de Naciones Unidas para el Desarrollo, solo el 37% de las personas de la región ahorra, y apenas el 12% lo hace en una institución financiera, si bien la precariedad de ingresos es un factor que influye en esta estadística, factores como la falta de educación financiera, monedas locales frágiles y la desconfianza en el sector bancario también juegan un papel importante en los bajos niveles de ahorro.

Actualmente, hay diversas alternativas para hacerle frente a este problema, por lo que desde El Dorado queremos compartirte algunos consejos para empezar a ahorrar si te encuentras en América Latina. ¡Juntos podemos construir finanzas más accesibles y orientadas al beneficio de las personas!